汽车三个阶段：全方位投保指南

辽宁越野小胖 · 发表于 2012-1-1 21:06

最近胡小姐的车要开始续下一年的保险了，前一个星期就已经有各家保险公司给他打电话推荐，弄得她眼花缭乱，不知道通过哪种方式上保险，选择哪家保险公司才好，她跟众多车主一样面临很多的困惑。

　　记者搜罗了几大保险公司的专家，让他们为我们选购保险，主旨就是“花最少的钱，买最值的车险”。

　　按照目前的政策，车主上路前必须购买交强险。交强险全称机动车交通事故责任强制保险，这是由国家法律规定实行的强制保险规定，费率全国统一，新车上路必须购买；另一种就是商业险，目前各保险公司的车险条款基本都是统一的。

　　当前，保险公司车险的商业险险种通常由车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、车身划痕损失险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险。

　　在投保车险时，虽然保险公司会给出很多的商业险种，但车主注意了，不是每个险种都要上，您可以根据自己的具体情况，选择最适合自己的车险组合。为了尽可能多地服务更多的车主，我们选择总结了三个类别的车主，为他们提供上险服务。

　　三年内新手新车

　　险种组合：交强险＋车损险+第三者责任险(20万—30万元)＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔险＋车身划痕险+发动机涉水险(选投)

　　适合范围：新手新车及需要全面保障的车主

　　这个全方位的险种组合适合刚拿到驾照购买新车的车主，同时适合于刚买了轿车三年内的车主。一方面这些刚刚学会开车就购买新车的人群，其驾驶技术还不娴熟，因而需要全方位的保障。首先交强险和车损险必须要选，由于是新手所以第三者责任险需投保的额度高点，一般情况下投保20万-30万即可，但车主若有疑虑可投保至50万元。

　　三年到五年司机(包括车型)

　　险种组合：交强险+车损险＋第三者责任险(10万-20万元)＋车上人员责任险＋盗抢险(选投)＋玻璃单独破碎险(选投)+不计免赔险

　　适合范围：三年至五年内车主和车型，车主驾驶技术娴熟。

　　相比需要全方位车险保障的新手新车，使用自己的轿车已有三到五年内的车主来说，技术已比较娴熟，同时汽车的使用年限也已经比较长，车主对车的疼惜程度已不如之前，只需交强险、车损险、投保额度为10万-20万的第三者责任险、车上人员责任险和不计免赔险即可。

　　保险专家刘先生介绍，如果车主经常外出，或者家庭旅游较多，没有固定停车位，小区治安欠佳，车辆价值比较高，盗抢险还需购买。同时车主若经常行驶在高速公路或路况不好的公路上时，还需购买玻璃单独破碎险，以免溅起的石子破坏挡风玻璃。刘先生还介绍，一般情况下，三年以上的车型，大部分保险公司已无车身剐痕险。

　　五年以上司机(包括车型)

　　险种组合：交强险+车损险+第三者责任险(10万元)+不计免赔险+自燃险(选投)

　　适合范围：五年以上的车主及车型，具有多年驾驶经验的老司机。

　　据了解，有一部分驾龄长、驾驶经验丰富的老司机在选择车险时，只购买交强险。但保险专家解释即使司机的驾驶技术高超，也不提倡只购买交强险，因为事故的意外性太大，例如他最近就接触了一起事故，一辆捷达撞了奔驰车，奔驰车现在只局部喷漆就需要2000元。因此专家建议，为防意外事故的产生，车损险和一定额度的第三者责任险还需投保。6年以上的老车可以考虑投保自燃险。

汽车三个阶段：全方位投保指南

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