关于车险而想到的一些问题

旅長 · 发表于 2008-10-12 16:26

国内汽车保险普遍存在的主要问题是：

①费率单一，且费率较高；
②由于内部管理差造成的假保单问题；
③车辆定损价格不合理；
④服务较差；
⑤出险后索赔困难。

最近，深圳对汽车保险费率实行浮动制，据说要在全国推广。但是中国汽车保险制度的问题不是一个费率浮动就能就解决的，应该做更深刻的改革。

参考国外的汽车保险制度，可以得到一些启发，比如日本的汽车保险就很有特色。

一日本对汽车第三责任保险实行“无损失、无利润”原则。汽车第三责任保险是强制险，在某种程度上具有社会保险性质，因此日本法律规定其保险费率厘定采用“成本价主义”，不允许有盈利目的的介入，其费率由gov-ern-ment指定的专门委员会制定，由大藏大臣审批。费率的制定主要参考投保汽车数量、事故率、每件事故平均赔偿金额等情况。为了保证保险公司不亏损，规定另征收附加保险费作为手续费，对死亡事故车主还要追加保险费。第三责任险只赔付人员伤害损失，不对物赔偿。

二自愿汽车保险费率分级分等。自愿汽车保险属于经营性的保险，包括综合汽车保险、普通汽车保险和汽车驾驶人第三者责任保险等，其中有对人的，也有对物的。自愿汽车保险费率是一个复杂的体系，按汽车大小和用途分类、车队与非车队、驾驶人年龄、保险事故记录等分别制定。

三gov-ern-ment汽车损害赔偿保障金，从保险费中提取一定的比例，由运输省代管。在漏保车辆、肇事逃逸车辆事故发生后，由gov-ern-ment负责提供第三者责任保险赔偿，同时再从劳工保险、社会健康保险中补充一部分，由gov-ern-ment向事故责任主体索取赔偿金。中国尚未有此类赔偿保障金，致使一些交通事故逃逸案发生后，受害人得不到赔偿，有时连伤病都无钱可治，处境悲惨。